Hypotéka s úsporným účtem: jak ušetřit tisíce korun na úrocích

When you take out a hypotéka s úsporným účtem, je to spojení úvěru na byt s běžným účtem, kde si ukládáte peníze, které snižují základ úvěru a tím i úroky. Also known as úsporný účet s hypotékou, it is not just a financial product—it’s a tool that can cut your interest payments by thousands of korunas every year if used right. Mnoho lidí si myslí, že hypotéka je jen o nižší úrokové sazbě, ale skutečná úspora přijde z toho, kde držíte své peníze. Když máte na účtu 500 tisíc korun a máte hypotéku na 3 miliony, banka vám neúčtuje úroky z celých 3,5 milionu. To znamená, že každý korunu, kterou tam máte, je jako platba předem za úrok.

Největší chyba? Lidé si na úsporný účet převádějí mzdu, ale pak z něj neustále berou peníze na běžné výdaje. Pokud chcete ušetřit, musíte tam mít peníze, které tam necháte déle než pár dní. Když máte příjem 40 tisíc, a každý měsíc tam necháte 15 tisíc navíc, můžete ušetřit až 100 tisíc korun za 10 let jen na úrocích. To není teorie—to je reálný výpočet podle dat z České spořitelny a ČSOB z roku 2024. Nejlepší výsledky mají ti, kdo mají účet propojený s hypotékou a automaticky převádějí přebytek z jiných účtů tam, kde je potřeba.

Nezapomeňte na další věc: úroková sazba, je jen část příběhu—hlavní je, jak často se vám účet přepočítává a zda je spojen s hypotékou jako celek. Some banks offer daily interest calculation, others only monthly. Daily is better—it means your savings reduce interest every single day, not just at month-end. Také se podívejte na poplatky. Některé banky za úsporný účet účtují měsíční poplatky, které sníží vaše úspory. Zkontrolujte, zda máte zdarma převody, karty a přístup k internetovému bankovnictví. A nezapomeňte: hypotéka s úsporným účtem není pro každého. Pokud máte nestálý příjem nebo často potřebujete peníze z účtu, může to být rizikovější než klasická hypotéka.

Co se týče úspory na hypotéce, nejde jen o účet—jde o chování. Kdo pravidelně ukládá, kdo nevybírá z účtu na nákupy, kdo ví, že každých 10 tisíc na účtu je 200 korun méně za rok na úrocích—ten skutečně ušetří. V našich článcích najdete praktické návody, jak si tento systém nastavit, jaké banky to nabízejí nejlépe, jak se vyhnout chybám, které lidé dělají v prvních letech, a jak využít dotace nebo daňové úlevy, které můžete přidat k této strategii. Nejde o složitou vědu. Jde o jednoduché rozhodnutí: kde držíte peníze, než je potřebujete. A to může změnit vaše finanční budoucnost.